Las estafas digitales son cada vez más sofisticadas y un despiste le puede ocurrir a cualquiera, poniendo en jaque el sueldo de todo un mes. Ante la habitual negativa de las entidades a responsabilizarse, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) acaba de dictar una sentencia histórica: si detectas una operación no autorizada en tu cuenta, el banco debe reintegrarte el dinero de forma inmediata, aunque alegue que cometiste una negligencia.
1. Me han engañado en una compra online o han suplantado a mi banco: ¿tienen que devolverme el dinero?
Sí. La Justicia europea determina con total claridad que las entidades están obligadas a reintegrar los importes sustraídos en el plazo de un día hábil desde que notificas la operación fraudulenta.
2. ¿Y si el banco me culpa y dice que fue un descuido mío («negligencia grave»)?
Ya no les vale para frenar la devolución. El TJUE establece una regla tajante: primero se devuelve el dinero y, si más adelante el banco considera que cometiste una negligencia grave, tendrá que ser la propia entidad la que acuda a la vía correspondiente, lo demuestre y te lo reclame. El banco no puede retener tus fondos como medida de presión.
3. ¿Quién tiene que demostrar lo que ha ocurrido?
La carga de la prueba recae íntegramente sobre la entidad bancaria. Es el banco quien debe acreditar ante un juez que actuaste con mala fe, dolo o retraso deliberado. Ya no eres tú quien debe quedarse con la cuenta a cero mientras lidias con meses de reclamaciones.
4. ¿Esto significa que no debo preocuparme por la seguridad?
No, no es un cheque en blanco. Los tribunales exigen una actitud diligente por parte del consumidor: es fundamental revisar periódicamente los movimientos bancarios y, en el momento en que detectes cualquier cargo no autorizado o sospechoso, comunicarlo al banco sin demora. La rapidez en la notificación es el escudo legal que obliga a la entidad a responder.